[摘要] 为避开排队高峰，温州党校教授诸葛隽下午2点去银行办理业务，但她没想到，即便是在往日人流稀少的下午，银行里依然是长长的队伍。一位银行人员轻轻地告诉她，很多人来偿还房产抵押贷款，且其中大部分人不再续贷。
银行不良贷款率创7年新高
因迟迟不见监管部门公布的“不良贷款率”，4月底温州一家大型商业银行中层干部马超向权威部门打听消息，得知一季度温州银行业不良贷款率超过2%。在结合本行及兄弟银行不良贷款率情况，这个数据令他信以为真。
但随后，温州银监局向各家银行发布的“全市银行业监管统计报表”（下称“监管报表”）显示，一季度温州银行业不良贷款率为1.99%。马超笑着说，1.99%不良贷款率比他原先预计的要好一些。
据温州银监局资料，去年温州民间借贷危机之后，温州银行业不良贷款率已经连续9个月呈现上升态势。不仅创下2005年以来新高，且大大高于同期浙江银行业不良贷款率1.08%。反观去年6月末，温州银行业不良贷款率为0.37%，属银行业不良贷款率的地级市。
“一般来说，银行不良贷款率合理范围在2%以下，这也是国际银行业比较公认的标准。”温州商业银行人士黄忠说，3月末温州不良贷款率已接近2%，这已经引起银行业的高度关注。他说，一般小型商业银行资金本也就几百亿元，而放出去的贷款则高达上万亿元，一旦不良贷款率突破5%，那是比较可怕的。
与此同时，温州银行业各项垫款剧增，成为不良贷款骤升的一个明显特征。今年3月末，温州银行业各项垫款66.14亿元，比上月增加13.13亿元，比今年初增加37.94亿元。温州市金融办3月底表示，随着下个月季末的到来，垫款仍有增加的趋势。
黄忠表示，不良贷款率持续上升，已导致部分银行机构上级银行收回贷款审批权限，压缩对温州的信贷倾斜。这也使得地方政府组建工作组进驻银行，督促银行不抽资不压贷的效果明显有限。而温州银行业机构新增贷款也已连续多年萎缩，2010年超过1200亿元，到2011年却锐减到870亿元，温州金融监管部门预计今年只有750亿元。
在民间借贷危机风险传导，中小企业资金链断裂下，温州银行业利润也出现前所未有的大幅下滑。监管报表显示，今年一季度温州银行业金融机构净利润为25.23亿元，同比下降53.5%。其中，温州大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行净利润下降最为明显，同比分别下降62.92%、75.31%、89.05%。最为关注的是，一季度温州9家商业银行出现亏损，其中8家银行净利润同比下降超过100%。
黄忠说，一季度多家商业银行集体亏损，这种情况近年来在温州极为少见。温州市金融办认为，民间借贷风波负面影响难以在短期内消除。
人行温州市中心支行“2012年一季度温州经济运行综合监测报告”认为，一季度总体贷款需求景气指数44.44，呈现加速下滑态势。其主要原因在于：由于经济效益不佳、资产价格缩水和财产性收入骤然减少，私人部门的生产经营、投资和消费向保守型转变。同时，受民间借贷风波影响，温州银行信贷资产质量下降明显，一季度贷款资产质量指数16.67，下滑至2009年以来的值。
81%短期贷款加剧金融风险
坐在办公室，马超显得有些焦虑。他说，现在出现个别企业转移资金，坐等银行贷款，且这种现象已出现示范苗头。
马超对本报记者表示，以前一些企业主“跑路”、“跳楼”等极端行为，主要迫于民间融资背后的社会压力。如今，当民间融资释放并向银行传导风险时，这类企业采取“坐等贷款”，银行又不能采取强制措施。
马超之前与诸多企业私下接触，发现个别企业把资金转移给股东，公司剩下的就是空壳资产。“温州是个熟人社会，到时等我东山再起时，银行不认我没关系，我的兄弟们认我就行。”令马超焦虑的是，这种不顾银行信誉、坐以待毙的温州企业不在少数，且已出现示范效应。
“绝大部分企业还是好的，但不排除个别企业采取极端方式。”黄忠说。据其介绍，在2008年4万亿刺激政策出台后，温州的银行为鼓励企业贷款纷纷采取“非常营销”，此时少则几百万多则上亿元的信用贷款被银行普遍采用。经过财务运作后，银行又很难监管企业对这些贷款资金的真实用途。
同时，短期贷款尤其是一些经营性短期贷款，数量也较以往有明显上升。
与江苏、广东不同，浙江短期贷款占比较高，其中温州该比例更高。据温州银监局统计数据测算，一季度温州银行业短期贷款5313.32亿元，占各项贷款的比重高达81.34%。其中，单位贷款及透支2901.69亿元，比今年初增加153.98亿元。
“短期贷款数额、比重之高，无疑增加了银行的经营风险。”黄忠说，6月份之前，温州处于还贷高峰期，“个人贷款有抵押物作保障，还贷不会有大问题；但企业很多风险还未完全释放，预计不良贷款率届时还会上升，直接影响银行的经营效益。”
诸葛隽对此忧虑地说：“尤其是经营性贷款下降，说明经济还不好。”
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