[摘要] 春节过后，房贷市场期盼的“年初松”局面并未到来，贷款难度依然较大。近日，国内在线金融搜索平台“融360”发布《中国房贷市场2月度分析报告》显示，2月房贷“优惠利率”基本消失，仅4城市尚有8.5折。
春节过后，房贷市场期盼的“年初松”局面并未到来，贷款难度依然较大。近日，国内在线金融搜索平台“融360”发布《中国房贷市场2月度分析报告》显示，2月房贷“优惠利率”基本消失，仅4城市尚有8.5折。长春14家按揭银行当中，两家银行已停贷。其他12家银行中，优惠利率绝迹，7家银行对首套房贷执行上浮利率。
长春首套房贷“零优惠”
据悉，融360月度房贷报告是在全面分析了融360已涵盖的86个城市房贷市场数据后，重点选取了27个重点城市、近500家银行的房贷产品进行摸底调查。报告显示，2月以来，首套房贷利率“零优惠”渐成主流。首套房还可执行8.5折优惠的城市仅剩北京、天津、南京、哈尔滨4城；执行9折利率优惠的有9城；执行9.5折利率优惠的有5城；包括长春在内的其他城市，首套房贷基本提至基准利率或更高。相较去年12月，银行执行8.5折优惠明显减少，同时首套房执行基准以上利率的占比较上月扩大，约34%的银行上浮首套房贷利率。
融360于2014年2月25日采集整理的情况显示，在长春12家可办理房贷的银行当中，均无优惠利率。其中，首套房贷方面，有5家银行执行基准利率，7家执行上浮利率，上浮幅度从5%～15%不等；二套房贷方面，4家银行执行上浮10%的利率，两家上浮15%，5家上浮20%，一家上浮25%。
长春停贷占比14.29%
2月，作为房贷主力军的五大行和邮储银行对房贷收紧，中小银行在房贷发放上更是缺乏积极性，有些中小银行干脆直接停止房贷业务或部分停止二套房贷业务。融360数据显示，在调查的27个城市中，包括长春在内，有21个城市有停贷现象。停贷原因有二：一是额度不足，二是房贷业务非业务重点银行战略重点转型。
据各城市停贷占比排名情况（停贷占比=该城市已停贷银行数/该城市按揭银行总数），长春14家按揭银行当中，有两家银行已停贷，停贷占比为14.29%，在21个城市里排名第9位。
利率优惠也看“贡献”
据了解，融360调查的是各家银行普遍执行的利率标准，不过，根据差异化房贷利率政策，同一银行针对不同资质的客户所能给出的利率标准也是有差别的。比如，本地某银行对首套房贷一般执行上浮10%的利率标准，不过同时要求：“首套房为二手房的，利率上浮25%。”另一家银行同样表示：“新房上浮10%，二手房上浮20%。”此外，还有部分银行对于房贷利率给出的备注信息是“具体利率根据个人资质确定”、“额度紧张，放款时间不能确定”。
“我们的房贷利率执行市场定价，总行给出一个大致的底线标准，定价权下放到了支行，根据客户、408;作楼盘的实际情况，实际执行的利率标准也是不一样的。”本地一家商业银行房贷部门的工作人员坦言，一般情况下，房贷客户可通过派驻楼盘的信贷经理跟银行“谈判”，如果确是该行高端客户，在该行有较多的金融资产，“贡献率”大的话，则有可能申请到优惠利率，也就是利率优惠也看“贡献”。
■分析
三大主因造成停贷限贷
“年初房贷市场收紧，预计全年房贷市场整体仍将紧张，银行对采取优惠房贷的意愿降低，贷款利率在基准上继续上浮将成为趋势，上半年总体信贷投放好于下半年。”融360报告分析认为，银行额度紧张、房贷利润低、收紧房贷规避风险等三大主因造成停贷限贷。1月份银行集中处理去年积压单，新的房贷申请仍需排队，导致2月额度整体偏紧；在利润市场化和资金成本很高的背景下，银行更愿意把资金投向有更高回报的地方，比如利率上浮10%甚至30%的企业贷款、个人消费贷等。相比之下，个人住房贷款年限较长，利润空间较小，遭部分银行暂时放弃；此外，目前银行对房地产后市的判断并不一致，出于防范房价下跌风险考虑，对房贷业务更加谨慎。
银行资金紧张明显影响了购房者贷款，开发商资金链也面临较大压力。融360在房贷调查中发现，银行放贷更倾向于一、二线城市，对三、四线城市控制或减少房贷投放；另外很多银行弃做二手房或要求严苛。预期2014年一、二线城市房价将会持续上涨，上涨幅度低于去年；而三、四线城市以下跌为主。
■观察
银行提利率是余额宝惹的货？
针对目前部分银行提高房贷利率，有观点矛头直接指向余额宝，认为是余额宝吸附了大量的社会资金，导致银行资金短缺，最后通过提高贷款利率来维持利差。央视财经评论员钮文新认为，余额宝的高抬高了整个社会资金的使用成本，却又不创造价值，所以余额宝是寄生虫、吸血鬼。
吉林省农行私人银行部财富顾问刘建华认为钮文新的观点偏激，余额宝有其存在的理由。虽然从理论上来讲，余额宝使银行在某种程度上增加了存款的成本，但这并不意味着决定贷款利率一定会提高。刘建华认为，首先，银行的理财有一个很高的门槛，5万元起步，零散资金被挡在门外。此外，余额宝比银行理财操作方便很多。正是因为银行有短板，才使余额宝有生存的市场。
独立经济学家黄人天认为钮文新的观点有漏洞。余额宝能够发展成如此规模，聚拢4000多亿的资金规模，是因为其高。也正是这高触碰了银行的既得利益。余额宝不过是把银行以前垄断从实体经济“吸血”的权利给夺走了。中国2900多家上市公司50%以上的利润是16家上市银行创造的，足以见证银行的垄断和高。余额宝4000多亿的资金规模，占中国银行业超百万亿的存款不到1%，对推高全社会的融资成本显然力量有限。
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