[摘要] 各地房价的不断高涨仍然挡不住人们买房子的热情而对于高房价的购买除了一些富豪外大部分人都要通过银行贷款来圆自己的有房梦那么一般购房者在办理一手房贷款的时候需要哪些手续？流程又是怎样的呢？希望看完了本文会让正在准备办理一手房贷款的房贷借款人有所收获
编者按 一般购房者在办理房产按揭贷款的时候需要哪些手续？流程又是怎样的呢？希望看完了本文会让正在准备办理一手房贷款的房贷借款人有所收获。
房天下1月25日报道 一般而言房产按揭贷款具体的流程如下
步借款人要与目标楼盘的开发商签订《购买商品房合同意向书》或《商品房销预售合同》并支付%~%的首付款从年月日起建筑面积平方米以上的个人住房按揭贷款首付款比例不得低于%平米以内的仍执行首付款比例%的规定
第二步选择贷款银行在一般情况下借款人是不可以随意选择自己房屋贷款的银行的开发商会出于自身利益对于自己楼盘的房贷有指定银行当然也有一些开发商是不指定银行的所以借款人在办理房贷前要从开发商处了解自己是否有自主选择贷款银行的权利
不过即使开发商指定银行一般也不会仅指定一家银行借款人要在可供选择的银行中仔细挑选目前房贷是银行最主要的对私贷款因此各家银行竞争激烈纷纷简化办理手续提供优惠利率和多种还款方式因此借款人要仔细选择最适合自己的银行房贷产品选择最适合自己的房贷请点击这里进入人民币房贷比较
第三步持相关手续到银行办理借款申请银行需要的手续一般包括
借款人合法的身份证件居民身份证户口本军官证或其他身份证件
贷款行认可的经济收入或偿债能力证明如借款人收入证明纳税证明或职业证明等
有配偶的借款人需提供夫妻关系证明
有共同借款人的需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
抵押物或质押物的清单权属证明以及有处分权人同意抵押质押证明和抵押物估价证明
借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销预售合同》
开发商开具的首期付款的发票或收据复印件也有银行要求原件
借款申请书
银行要求提供的其他文件或资料
第四步如果银行要求提供担保证明则需要持相关材料到担保公司办理
一般银行为了规避房贷风险需要借款人提供有足够代偿能力的法人其他经济组织或自然人的担保证明如果你能找到愿意为你提供担保并且有经济实力的朋友或亲人那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明如果不能则需要到专业的担保公司那里由他们为你提供担保当然这是要付费的一般情况下担保公司需要的材料包括
申请人身份证户口簿原件和复印件
本人《再就业优惠证》原件和复印件
出具可供支配的动产或不动产或提供具有反担保能力的个人或企业单位的有关资料
担保公司认为需要提供的其他材料
在担保公司的选择上有些银行是指定的而有些银行是可以由借款人选择的所以在办理贷款前要向目标银行了解清楚
需要注意的是如果借款人可以提供贷款银行认可的资产进行抵押或质押那么就可以不用提供担保证明了
第五步如果银行需要借款人提交律师证明可持相关文件到律师事务所办理
需要说明的是房贷中的律师费并不是银行必收的项目目前借款人所支付的个人住房抵押贷款律师费绝大部分为银行委托的律师费用即银行请律师帮助审查借款人的贷款资格目的在于规避风险银行委托的律师为银行提供服务却要借款人付费明显不公平而且有相当多的借款人在支付律师费后根本没有见过律师
目前被认为是行规的房贷律师费在北京率先被叫停房贷律师费将实行谁委托谁付费的原则以后个人在申请购房贷款时银行委托律师调查贷款者的还款能力和贷款资格时所产生的律师服务费不得再向借款人转嫁
不过还是有一些银行在审批房贷申请的时候要求借款人出具律师见证函的一般而言律师事务所要求借款人提供的资料如下
身份证明复印件
户口本复印件
结婚证复印件
学历证明复印
购房合同复印件
付款发票复印件
职业收入证明所在单位出具
其他资产存款股票车证明复印件
借款申请表
第六步如果贷款银行要求借款人办理房贷险则需要到保险公司办理
房贷保险全称个人住房抵押综合保险或个人抵押贷款房屋综合保险是借款人向银行申请贷款时银行为防范房贷风险要求借款人必须购买的保险
目前房贷险也已经由强制险变成非强制险了因此并不是每家银行都要求借款人提供保险证明的不过对于那些以房产为资产且又没有足额人身保障安排的人群来说购买房贷险不失为一种聪明的选择按照借款多少安排好房贷险借款人就不会因为自身遭遇各种意外伤害失去还贷能力而导致所购房产因还不了贷款而被银行收回
现在各大保险公司都有提供房贷险的险种购房者可以认真比较参考选择对借款人最有利的保险公司投保同时注意保险合同中的受益人条款设置规定相应的权利义务以便在以后的还贷中维护自己的合法权益目前一些好的房贷险甚至可以替代意外保险和定期寿险不过现在仍然有一些银行会指定房贷险的保险公司因此购房者在申请贷款前要清楚该银行对房贷险是否强制要求是否允许购房者自由选择房贷险
第七步签订借款合同若银行要求还需办理公证
当借款人将银行所需资料及借款申请书准备好后就可以提交给银行一般一周左右会收到银行贷款批准的通知借款人需到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同并视情况进行公证缴纳公证费
办妥手续后银行将按照借款合同的约定将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内借款人按借款合同约定的还款计划还款方式偿还贷款本息
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